Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?
Зачем нужна банковская гарантия и как ее оформить?
Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения государственного контракта. Если юридическое лицо оформит банковскую гарантию, то это может помочь ему принять участие в тендере и заключить государственный контракт.
Однако, чтобы избежать рисков при заключении государственного контракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. В этом случае опытные специалисты готовы оказать помощь, консультировать в процессе оформления банковской гарантии и обеспечивать проверку ее надежности.
Кроме того, при заключении государственного контракта стоит довериться опытным специалистам по финансированию. Использование внешних источников финансирования может значительно снизить риски и обеспечить лучшие условия исполнения контракта. Среди наиболее востребованных видов внешнего финансирования можно выделить оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Банковская гарантия как форма обеспечения обязательств по государственному контракту является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако, первоначально использование банковской гарантии может вызвать ряд трудностей и рисков. Поэтому рекомендуется обратиться к проверенным и опытным специалистам, чтобы получить квалифицированную помощь в этом процессе.
Современный закон, регулирующий государственные контракты и закупки, является Федеральным законом от 5 апреля 2013 года №44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". К настоящему моменту этот закон уже был изменен 49 разами.
Одной из самых распространенных бесчестных практик в сфере банковских гарантий, которую применяют в условиях жесткой конкуренции, является продажа нелегальных продуктов. Характеристики таких продуктов могут включать в себя экстремально короткие сроки исполнения - за несколько часов или даже за полдня, требование к предоставлению ксерокопий уставных договоров и других документов для создания банковской гарантии, подтверждение гарантии по телефону банковским учреждением, а также предложение доставки готовых документов курьером прямо в офис. Существует множество других знаков, недостатков и рисков, связанных с такой практикой, в том числе, как утверждают ведущие эксперты, часто бывают случаи мошенничества, когда деньги пропадают под видом оформления ложных банковских гарантий.
Интернет сегодня стал местом, где можно столкнуться с мошенниками, предлагающими услуги, которые они не могут оказать. В данном случае, мошенники предлагают агентские услуги в оформлении банковских гарантий с использованием имени одного из известных банков и обещают привлекательные условия для клиентов.
Процедура выглядит так: после перечисления денежных средств на расчетный счет, клиент получает необходимый комплекс документов, таких как банковская гарантия, верифицированное письмо и соглашение о предоставлении банковской гарантии. Однако, эти документы подделаны и не выдавались указанным банком.
Последствия для клиента, который предоставил такой документ, могут быть разнообразными и неблагоприятными. К примеру, поставщик может получить требование о предоставлении нового, легитимного документа, что может занять время, или его могут поместить в реестр недобросовестных поставщиков. Существуют и более серьезные санкции, такие как обвинение по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в "Мошенничестве".
Но это не означает, что стоит полностью отказаться от услуг брокеров и обращаться напрямую в банк. Запрос гарантии в банке, как правило, занимает много времени и может потребовать залога и других гарантий. Но чтобы избежать рисков и негативных последствий, следует всегда соблюдать элементарные правила предосторожности.
Как получить информацию о банковских гарантиях
В соответствии с пунктом 11 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, банк, выдавший банковскую гарантию, обязан включить информацию и документы в реестр банковских гарантий в течение одного рабочего дня с даты ее выдачи. Данные о банковских гарантиях, предоставленных в соответствии с Законом № 44-ФЗ, доступны на сайте Центробанка России. Для получения информации о банковских гарантиях, предоставленных конкретной компании, необходимо ввести ее ИНН на сайте Центробанка России.
Если же речь идет о гарантиях, полученных в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, то вносить сведения о них в госреестр не требуется.
При получении банковской гарантии стоит учитывать несколько важных факторов. В первую очередь, стоит помнить, что выдать банковскую гарантию может только банк - финансовые и кредитные брокеры могут выступать только в качестве посредников при ее получении.
В связи с этим, следует обращать внимание на партнеров, с которыми работает брокерская фирма, в случае если вы планируете обратиться к ним за помощью в получении гарантии. Один банк или несколько, крупные или менее известные - важно знать, с кем работает фирма. Кроме того, хорошая брокерская фирма всегда будет открыто демонстрировать список своих партнеров, чтобы подчеркнуть свою надежность. И конечно же, уважающий себя банк не будет работать с ненадежной фирмой.
Еще одним важным моментом при выборе брокера является опыт его работы на финансовом рынке и доступность информации о его проектах и клиентах. Если у вас нет достаточного опыта в этой области, лучше обращаться к брокерам, которые зарекомендовали себя на рынке и имеют положительную репутацию. Не стоит спешить и лучше потратить время на проверку брокерской фирмы. Например, можно связаться с компаниями, которые оставили отзывы на сайте брокера, чтобы получить дополнительную информацию о работе фирмы.
Выясните, будут ли взиматься комиссии за оформление гарантии, или вам предлагают заявленные тарифы банка, которые указываются в договоре.
Уточните, будут ли предоставлены балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта их выдачи банком.
Стоит узнать, будет ли брокерская компания консультировать вас относительно выбора банка, а также предоставлять другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.
Задайте вопрос о возможности рассрочки платежа. Некоторые брокеры неодобрительно смотрят на рассрочку платежа, если им известна нелигитимность выдаваемой ими банковской гарантии.
Также рекомендуется изучить профильные форумы в Интернете, но нужно помнить, что не всей информации можно доверять. Иногда стоит связаться с автором отзыва непосредственно, чтобы он мог объяснить суть своего комментария, если он является реальным человеком.
Как получить банковскую гарантию по госконтракту: правила и условия
Банки выдают банковские гарантии на выполнение государственных контрактов, следуя своим требованиям:
- Сумма гарантии: может быть определена как процент от суммы ежемесячных чистых платежей или как процент от суммы среднемесячных остатков средств на расчетных (текущих) счетах или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение.
- Валюта выдачи: как правило, это рубли.
- Срок действия: банковская гарантия, выданная для обеспечения исполнения контракта, должна действовать не менее чем на один месяц после окончания срока контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ. Если банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки на участие в аукционе, срок ее действия должен оканчиваться не менее, чем через два месяца после даты окончания срока подачи заявок в соответствии со статьей 44 Закона № 44-ФЗ.
- Единовременная комиссия: за выдачу гарантии может быть рассчитана как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Это зависит от того, предоставлено ли банку покрытие или нет.
- Порядок погашения гарантии: указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например, в течение пяти рабочих дней.
- Обеспечение: поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса.
- Требования к клиенту: срок хозяйственной деятельности с момента регистрации обычно должен составлять не менее одного года. Финансовая устойчивость организации определяется на основе определенного набора показателей. Требуется наличие в последнем квартале необходимых чистых оборотов, или среднемесячного остатка на расчетных счетах, или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии. Клиент должен быть юридически чист перед судом и должен не иметь существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любого типа. Кроме того, клиент не должен иметь обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от объема квартальной выручки.
Все больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров, и это происходит не без причины. Когда изучаешь список, становится ясно, почему эти компании предпочитают воспользоваться услугами брокера - процесс получения банковской гарантии с их помощью упрощается многократно.
Тем не менее, стоит понимать, что и брокер выставляет свои условия получения гарантии. Как правило, эти условия связаны со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной (максимально возможной) суммы заказа.
Важно отметить, что условия и порядок получения банковской гарантии могут отличаться от банка к банку, от брокера к брокеру. Поэтому, чтобы избежать различных неожиданных дополнительных условий и скрытых платежей, рекомендуется запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров. Таким образом, будет возможность выбрать наилучшие условия для сотрудничества.
Где можно получить помощь с получением банковской гарантии?
Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в КСК Групп, Андрей Тюрин, поделился подробностями о процессе оформления банковских гарантий в крупной консалтинговой компании. За последние несколько лет повысился интерес бизнеса к работе с государственными конкурсами. Но, в условиях быстро меняющейся рыночной среды, очень важно эффективно использовать время и своевременно оформлять необходимые документы, при соблюдении всех требований.
После того, как в 2014 году был утвержден Закон № 44-ФЗ, участники аукционов и конкурсов получили возможность использовать банковские гарантии в качестве обеспечения заявки, это привело к огромному спросу на данную услугу в КСК Групп. Фирма тщательно подбирает банк-партнера, который сможет быстро предоставлять банковские услуги на постоянной или единоразовой основе, что позволяет оформить необходимую гарантию в течение дня.
Одной из главных особенностей работы КСК Групп является то, что у банка нет полномочий отозвать гарантию, которая была оформлена при обращении за помощью к этой компании.
Благодаря отправлению заявки на предоставление банковской гарантии в банк-партнер, КСК групп обеспечивает своим клиентам высокую оперативность в решении вопроса. Это увеличивает шансы клиентов на успешное завершение дела.
Компания сотрудничает со всеми видами гарантий и сумм, а также не имеет скрытых комиссий и переплат. Кроме того, КСК групп компенсирует комиссионные банка.
Компания отдает себе отчет в том, что для клиента главное — получить решение своей задачи в срок и с выгодным экономическим эффектом. Поэтому КСК групп предлагает своим клиентам индивидуальные условия, включающие лояльность в части залогового обеспечения. Постоянным клиентам доступны скидки и бонусы.
Если у вас остались какие-то вопросы по срокам выполнения и расценкам, вы можете обратиться за информацией, заполнив форму обратной связи на сайте компании.
Фото: freepik.com